Vorsorge-Ratgeber: Fall 3, Angestellter Assistenzarzt, Ende 20
Heidelberg (13. November 2012) – Die Ärzteversorgung, das berufsständische Pflichtversorgungswerk der Mediziner, sorgt für die Altersrenten der Ärzte. Außerdem zahlt sie – anders als die Gesetzliche Rentenversicherung – auch Berufsunfähigkeits-Renten. Jedoch erst bei 100-prozentiger Berufsunfähigkeit. Junge Mediziner sollten sich deshalb frühzeitig um eine private Berufsunfähigkeitsversicherung kümmern. Sie sollten dabei darauf achten, dass sie einen Versicherer wählen, der bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent zahlt. Wenn Ärzte zum Beispiel aufgrund von Rückenschmerzen nur noch die Hälfte leisten können, so erhalten sie eine Berufsunfähigkeitsrente aus ihrer privaten Versicherung, nicht jedoch vom ärztlichen Versorgungswerk.
„Soll ich mich allein auf die Versorgung durch das ärztliche Versorgungswerk verlassen? Oder muss ich auch noch privat vorsorgen?“ Medizinern ist die Notwendigkeit, frühzeitig eine private Berufsunfähigkeits-Versicherung und eine private Altersvorsorge abzuschließen, häufig nicht so bewusst wie anderen Berufsgruppen.
Private Berufsunfähigkeitsversicherung? Das Versorgungswerk zahlt nicht immer
Das Ärzteversorgungswerk sichert seine Mitglieder für den Fall der Berufsunfähigkeit ab – allerdings erst ab 100-prozentiger Berufsunfähigkeit. Für berufstätige Ärzte ist daher die Berufsunfähigkeit-Versicherung, wie für andere Akademiker, eine der wichtigsten Absicherungen, um das Einkommen zu sichern.
Ein Blick auf die Statistik lehrt: Im Laufe seines Lebens wird zirka jeder Fünfte berufsunfähig. Je früher Ärzte beginnen, sich gegen diesen Einkommensausfall zu versichern, desto mehr profitieren sie von Berufseinsteiger-Tarifen und von lebenslang günstigeren Beiträgen. Außerdem erfreuen sich jüngere Menschen meistens einer besseren Gesundheit: Das erleichtert den Abschluss einer Berufsunfähigkeits-Versicherung.
Wozu privat fürs Alter vorsorgen? Rentenhöhe aus dem Versorgungswerk nicht sicher
Auch bei der klassischen Altersvorsorge könnte es bei längerer Niedrigzinsphase mit der Rente aus der Ärzteversorgung eng werden. Deshalb raten Vorsorge-Experten Medizinern, sich eine zusätzliche, private Säule fürs Alter aufzubauen. Zumal dann, wenn sie später Kapital benötigen, zum Beispiel für den Hausbau oder eine Praxisfinanzierung: Dafür können sie privates Vermögen als Sicherheiten hinterlegen, Versorgungsanwartschaften aus dem Versorgungswerk nicht.
Dies war Fall 3 der 5-teiligen Ratgeber-Serie zur Altersvorsorge junger Akademiker. Mehr dazu: www.heidelberger-leben.de/risikovorsorge/berufsunfaehigkeit/ und www.heidelberger-leben.de/altersvorsorge/privatrente/topperformer/
Fall 1: Bachelor-Absolventen, Mitte 20, keine Kinder
Fall 2: Angestellter Ingenieur
Fall 4: Alleinerziehende mit Kind.
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Der Abdruck ist frei.
Die Heidelberger Lebensversicherung AG ist ein Spezialist für Altersvorsorgelösungen und einer der Top-Anbieter fondsgebundener Lebensversicherungen im deutschen Markt. Das Unternehmen wurde 1991 gegründet und verwaltet mit seinen knapp 300 Mitarbeitern derzeit ein Vermögen in Höhe von 4,3 Milliarden Euro. Im Geschäftsjahr 2011 erwirtschaftete die Gesellschaft einen Jahresüberschuss von 32,8 Millionen Euro. Rund 300.000 Kunden vertrauen der Heidelberger Leben insgesamt zirka 620.000 Versicherungsverträge an.
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