Nicht jeder kann zu seiner Bank gehen und einen Kredit beantragen. Wer bereits einen Eintrag bei der Schufa hat, der wird vielfach als Kreditnehmer abgelehnt, da der Bank die nötigen Sicherheiten für den Kredit fehlen. Wenn die Bank keinen Kredit vergeben möchte, bleibt nur noch der Kredit ohne Schufa. Diese Kredite sind jedoch gefährlich und nicht selten deutlich teurer als normale Kredite. Zum Glück gibt es Alternativen, die weniger riskant sind.
Wie arbeitet die Schufa?
Schufa ist die Abkürzung für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Sie lässt sich mit einer Auskunftei vergleichen und speichert Informationen zur Kreditwürdigkeit. Wenn die Banken einen Kredit vergeben, informieren sie sich im Vorfeld bei der Schufa, wie es um die Bonität des Kunden steht. Die meisten Menschen, die einen Eintrag bei der Schufa haben, bekommen entweder keinen Kredit oder nur einen Kredit zu schlechten Konditionen. Wer wissen möchte, was den eigenen Schufa-Score beeinflusst, der bekommt einmal im Jahr die Möglichkeit, eine kostenfreie Selbstauskunft einzuholen.
Warum ist ein Kredit ohne Schufa so teuer?
Die Banken vergeben Kredite nicht aus Menschenfreundlichkeit, sie verdienen damit viel Geld. Um einen Kredit zu bekommen, muss der Kunde Sicherheiten bieten. Kann er das nicht, ist der Bank das Risiko zu groß und sie verweigert den Kredit. Wer dringend Geld benötigt, kann einen Kredit ohne Schufa aufnehmen, aber diese Kredite sind gefährlich. Meist kommt das Geld für den Kredit ohne Schufa aus dem Ausland und das erhöht die Zinsen. Für die Bank in der Schweiz spielt es keine Rolle, ob der Kreditnehmer einen negativen Schufa-Eintrag hat, sie sichert sich einfach durch einen hohen Zinssatz ab. Sehr riskant sind auch Kredite, die von sogenannten Vermittlern angeboten werden. Wer über einen solchen Vermittler einen Kredit aufnimmt, der zahlt nicht selten horrende Gebühren für die Vermittlung und bekommt letztendlich doch keinen Kredit.
Crowdfunding als Alternative
Ein Kredit trotz Schufa-Eintrag ist auch ohne Risiken und überteuerte Zinsen möglich. Eine Alternative ist das Crowdfunding, wie es zum Beispiel Auxmoney anbietet. Der Kreditnehmer erstellt bei einer entsprechenden Plattform sein persönliches Profil und füllt anschließend die Kreditanfrage aus. Anschließend prüft der Crowdfunding-Anbieter die Finanzierungsmöglichkeiten und der Kreditnehmer identifiziert sich durch Post- oder Videoident. Wenn sich Geldgeber für die gewünschte Kreditsumme finden, dann erfolgt die Überweisung auf das Konto. Diese Form des Kredits ist auch bei einem niedrigen oder schlechtem Schufa-Score möglich. Anders als dubiose Kreditvermittler arbeiten Crowdfunding-Unternehmen wie Auxmoney nur mit Banken in Deutschland zusammen und das bedeutet für den Kreditnehmer, dass er kein Risiko eingeht. Die Kreditanfrage ist dabei ebenso kostenlos wie auch die Registrierung.
Ein schneller und sicherer Kredit
Ein Crowdfunding Kredit ist immer ein schneller Kredit, denn zwischen der Registrierung und der Kreditanfrage vergehen in der Regel nur wenige Minuten. Nach der Überprüfung der Bonität informiert die Plattform den Kreditnehmer sehr schnell, ob er den gewünschten Betrag bekommt. Ein Kredit, der durch private Anleger zustandekommt, ist nicht nur schnell, er ist auch immer anonym. Alle personenbezogen Daten bleiben geschützt und die Kreditgeber wissen nicht, wem sie ihr Geld zur Verfügung stellen. Der Kreditnehmer muss allerdings korrekte Angaben zu seiner Person machen, die sich intern ohne Probleme überprüfen lassen. Auf der Plattform selbst kann er jedoch mit einem Pseudonym auftreten. Wenn alles wie gewünscht verläuft, ist die Kreditsumme nach maximal 48 Stunden auf dem Konto des Kreditnehmers.
Die Schufa hat zu Unrecht einen schlechten Ruf. Die Informationen, die die Schufa sammelt, vermitteln Kreditgebern wie den Banken und Unternehmen wie Auxmoney einen Blick auf die Kreditwürdigkeit des Kunden. So wird verhindert, dass Menschen, die bereits in großen finanziellen Schwierigkeiten stecken, sich noch höher verschulden und letztendlich in einer Schuldenfalle stecken und eine private Insolvenz anmelden müssen.
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